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1. Conclusioni per il lettore frettoloso 
2. Al fondo pensione ci si pensa più avanti 
3. “Quale scelgo?”
4. “Ah… questo non lo sapevo…”
5. “Allora mi conviene veramente! “
6. Sii strategico 
7. Ogni cosa a suo tempo 
8. Intelligenza artificiale anche qui? 

Conclusioni per il lettore frettoloso 

No, non si tratta di un errore, ho voluto inserire le conclusioni prima di tutto. Come forse avrai intuito dal nome del paragrafo, questo nuovo format strizza l’occhio al ritmo accelerato della nostra quotidianità, in cui è sempre più importante rintracciare informazioni “finite” senza perdere tempo nell’affrontare il processo di “raffinazione”. Detta in parole povere, non tutti hanno il tempo o la voglia di leggere interamente un approfondimento, qualsiasi sia l’argomento. E così ho fatto una scelta pragmatica, lasciando i successivi paragrafi al lettore motivato. 

L’argomento di oggi è senza dubbio tra i meno accattivanti e, nello stesso tempo, più sottovalutati in ambito finanziario. Abbiamo già avuto modo di evidenziare come gli esseri umani siano programmati per pensare nel breve termine. Nonostante la capacità di prefigurare uno scenario futuribile, non riusciamo a percepirlo in modo vivido a tal punto da prendere decisioni coerenti. Detta altrimenti: è molto difficile rinunciare a qualcosa oggi per ottenere un beneficio domani. Più corretto dire che non è una capacità che possediamo di base, ma cionondimeno è possibile acquisirla. Probabilmente, è proprio uno di quegli elementi intorno ai quali si è di più concentrato il nostro sforzo evolutivo come specie. Pensate ad un esempio su tutti: l’agricoltura. La sua introduzione ha rappresentato una tappa fondamentale e ha rivoluzionato la vita degli antichi. Questo non sarebbe stato possibile senza ragionare in termini previdenziali. Il sacrificio della coltivazione permette di conseguire un rilevante vantaggio che, però, è incerto e futuro. 

Queste considerazioni sono alla base della creazione dei sistemi pensionistici pubblici. In diversi Paesi durante il secolo scorso il Legislatore ha infatti ritenuto opportuno introdurre un obbligo normativo di “accantonamento” per far fronte alle esigenze della fase avanzata di vita, in seguito all’uscita dal mondo del lavoro. Dopo decenni di storia, però, queste strutture complesse hanno cominciato a scricchiolare, dimostrando tutti i loro limiti. Nel nostro Paese, in particolare, la spesa pubblica per le pensioni è già tra le più alte dell’area OCSE e la generazione che oggi compila il primo curriculum rischia di percepire un assegno pubblico sotto il 50% dell’ultimo stipendio. 

L’unica medicina – ad oggi – efficace contro questo stato delle cose si chiama previdenza complementare. Si tratta del secondo motore necessario per mantenere il tenore di vita acquisito in decenni di lavoro. Esistono tre famiglie di strumenti, fondi negoziali, fondi aperti e PIP (piano individuale pensionistico) che hanno caratteristiche differenti, ma condividono lo stesso vantaggio fiscale. Ogni versamento fino a 5.164,57 euro l’anno riduce l’imponibile, i rendimenti sono tassati al 20% invece che al 26%, e, al pensionamento, l’aliquota può scendere fino al 9%. Per i lavoratori dipendenti, il contratto collettivo spesso impone un contributo aziendale che, di fatto, trasforma la tua adesione in un aumento di stipendio differito. 

Come spesso accade, i costi di gestione distinguono i vincitori dai perdenti. I fondi di categoria, nati da accordi sindacali, operano senza scopo di lucro e applicano spese che, su un orizzonte di trent’anni, possono lasciarti in tasca decine di migliaia di euro in più rispetto a un PIP. Semplificando un po’, si può affermare che più lungo è l’orizzonte temporale, maggiore può essere la quota di azioni, ma occorre ribilanciare con metodo man mano che l’età avanza. 

Il futuro potrebbe riservare soluzioni innovative ai problemi previdenziali. Algoritmi capaci di replicare le nostre competenze – i cosiddetti gemelli digitali – promettono di continuare a generare reddito anche dopo il pensionamento, alimentando conti previdenziali con contributi virtuali. Attualmente, l’idea appare visionaria, ma tra qualche decennio potrebbe rappresentare la terza rivoluzione del welfare (accanto al passaggio al sistema contributivo e all’introduzione dei sistemi di pensione complementare). 

In attesa di verificare se sistemi di questo tipo diventeranno realtà, la previdenza complementare rimane un’efficace leva da utilizzare per mettere in sicurezza il tuo futuro. Decidere oggi significa guadagnare domani. Nulla vieta di iniziare con pochi euro al mese per un po’ e poi aumentare i versamenti qualora possibile; oppure, iniziare con un’impostazione più aggressiva e poi cambiare comparto quando il profilo di rischio muta. Insomma, le possibilità operative sono molteplici, ma, come sempre, la cosa più importante sta nell’acquisire la consapevolezza di dover agire. 

Al fondo pensione ci si pensa più avanti 

Se oggi hai vent’anni, preparati… Rischi di dover lavorare fino a 71 anni prima di poter andare in pensione e con un assegno pubblico che potrebbe essere ben più basso del tuo ultimo stipendio. Non è un’esagerazione, ma la realtà delineata da studi OCSE per le nuove generazioni italiane. Il motivo? La combinazione di invecchiamento demografico e carriere lavorative spesso discontinue sta mettendo sotto pressione il sistema pensionistico pubblico a ripartizione. In Italia ci sono sempre meno lavoratori attivi per ogni pensionato e la spesa pubblica per le pensioni (oltre il 15% del PIL) è tra le più alte al mondo. Il risultato è che le future pensioni pubbliche si percepiranno più tardi e saranno tendenzialmente più basse, in particolare per i giovani di oggi. Già attualmente le regole prevedono un graduale aumento dell’età pensionabile. Chi è entrato nel mondo del lavoro nel 2020 a 22 anni potrebbe dover accumulare 49 anni di contributi, accedendo alla pensione di vecchiaia a 71 anni. Gli studi mostrano ad esempio che carriere lavorative discontinue possono portare a tassi di conversione bassi (ovvero, si rischia di incassare un assegno pubblico molto più ridotto rispetto all’ultimo stipendio). Secondo proiezioni OCSE un lavoratore con dieci anni complessivi di disoccupazione può ritrovarsi con una pensione di oltre il 25% inferiore rispetto a quella di un collega dalla carriera ininterrotta. Allo stesso modo, i futuri assegni previdenziali medi potrebbero attestarsi attorno al 50% dell’ultimo reddito per chi ha percorsi professionali frammentati. 

Intanto la spesa pensionistica pubblica italiana, già oggi elevata, continua a crescere con l’invecchiamento della popolazione. Ecco perché la previdenza complementare – il “secondo pilastro” costituito dai fondi pensione – è diventata quasi indispensabile per mantenere il tenore di vita una volta terminata l’attività lavorativa. Ad oggi meno di quattro lavoratori su dieci aderiscono a una forma pensionistica complementare, nonostante la crescita degli ultimi anni. Paradossalmente, la partecipazione resta bassa proprio tra i giovani, che ne avrebbero invece più bisogno. Gli under-34 rappresentano appena il 19% circa degli iscritti, sebbene in aumento rispetto al passato. Non a caso, le autorità previdenziali segnalano che i giovani versano contributi annui medi ben più bassi (quasi 40% in meno rispetto ai lavoratori di mezza età) e che occorre incentivare la loro adesione, così come quella delle donne che ad oggi costituiscono meno del 40% degli iscritti. Per beneficiare il più possibile degli effetti dell’interesse composto il tempo è un fattore fondamentale. Anche versando piccole somme sin dai primi impieghi ci si può infatti costruire un capitale significativo per la vecchiaia. 

“Quale scelgo?“

Il mercato italiano della previdenza complementare offre diverse tipologie di fondi pensione, pensate per rispondere alle esigenze di platee differenti. I fondi pensione negoziali (chiamati anche “chiusi”) sono forme collettive istituite dalle parti sociali tramite accordi contrattuali. Ogni fondo negoziale è dedicato a lavoratori di uno specifico settore o azienda e vi può aderire solo chi rientra in quella categoria professionale. Questi fondi di categoria, nati soprattutto dopo la riforma del 2005-2007, investono i contributi dei propri iscritti senza scopo di lucro e spesso presentano costi molto contenuti. Accanto ai negoziali vi sono i fondi pensione aperti, istituiti da banche, assicurazioni e società di gestione del risparmio. Come suggerisce il nome, i fondi aperti sono accessibili a chiunque – lavoratori dipendenti non coperti da un fondo di categoria, autonomi, professionisti o anche persone senza reddito che vogliano versare per costruirsi un domani una rendita – attraverso un’adesione individuale. In molti casi anche il datore di lavoro può stipulare una convenzione per far aderire collettivamente i propri dipendenti a un fondo aperto alternativo a quello negoziale. Infine, vi sono i PIP (piani individuali pensionistici), polizze assicurative sulla vita con finalità pensionistica a cui si aderisce su base individuale tramite compagnie assicurative. Pur avendo meccanismi operativi leggermente diversi, tutte queste forme – fondi chiusi, aperti e PIP – perseguono lo stesso scopo: consentire ai lavoratori di accumulare un montante integrativo. 

Complessivamente, a fine 2023, erano attive in Italia 302 forme pensionistiche, 33 negoziali, 40 aperti, 68 PIP e 161 fondi preesistenti istituiti prima della riforma. I fondi negoziali coprono ormai la maggior parte delle categorie di lavoratori, inclusi molti comparti del pubblico impiego (ad esempio Fondo Espero per i dipendenti della scuola, Perseo Sirio per i lavoratori della Pubblica Amministrazione, ecc.). Va ricordato inoltre che anche i familiari fiscalmente a carico di un aderente possono spesso iscriversi a un fondo pensione se previsto dallo statuo. Ciò consente, ad esempio, ai genitori di iniziare a versare per la pensione dei figli minorenni o del coniuge senza reddito, beneficiando delle deduzioni fiscali. 

In caso di cambio di lavoro e conseguente perdita dei requisiti di partecipazione a un fondo negoziale, la normativa consente il trasferimento dell’intera posizione ad altra forma pensionistica, senza penalizzazioni. Se invece si cambia solo per scelta personale, è comunque possibile spostare il proprio montante decorso un minimo di due anni di permanenza nel fondo originario. In ogni caso, non si perde l’anzianità di iscrizione maturata; anche aprendo un nuovo fondo pensione e trasferendovi le somme, resta valida la data di prima adesione ai fini del calcolo fiscale e dei requisiti di tempo.  

“Ah… questo non lo sapevo…“

Uno dei motivi principali per cui aderire a un fondo pensione conviene è rappresentato dai benefici fiscali. Lo Stato incentiva la previdenza complementare con agevolazioni significative. In fase di accumulo, i contributi versati (sia quelli a carico del lavoratore, sia dell’eventuale datore di lavoro, nonché i versamenti per i familiari a carico) sono deducibili dal reddito imponibile fino a un massimo di 5.164,57 euro l’anno. Questo significa che una parte del denaro destinato al fondo pensione torna subito in tasca sotto forma di minori imposte IRPEF pagate ogni anno. Ad esempio, un lavoratore con aliquota marginale IRPEF al 43% che versi l’intero importo deducibile (poco più di 5.000 euro) nel fondo ottiene un risparmio fiscale di circa 2.150 euro nell’anno, non una cifra trascurabile. Inoltre, i lavoratori alla loro prima occupazione dopo il 1° gennaio 2007 godono di un’ulteriore agevolazione. Se nei primi cinque anni di partecipazione versano meno del plafond massimo (5.164,57 euro annui), possono “recuperare” le deduzioni non fruite nei vent’anni successivi, deducendo fino a 2.582,29 euro in più all’anno oltre il tetto ordinario. 

È bene tenere presente anche la differenza di tassazione sul TFR. Lasciandolo in azienda, il trattamento di fine rapporto sarà soggetto a tassazione separata con aliquota media spesso attorno al 20% o più, mentre conferendolo al fondo pensione esso verrà tassato al momento dell’uscita con l’aliquota agevolata (dal 15% al 9%), garantendo un ulteriore risparmio. Vi sono poi vantaggi anche durante la gestione e all’uscita. I rendimenti maturati nel fondo godono di una tassazione agevolata del 20%, inferiore all’aliquota normalmente applicata alle rendite finanziarie (26%). Al momento della pensione, sulle somme che si ricevono (in capitale o rendita) si applica un’imposta sostitutiva del 15%, che si riduce di uno 0,30% per ogni anno di partecipazione oltre il quindicesimo, fino a un minimo del 9%. In pratica, chi contribuisce per molti anni pagherà sulle prestazioni finali un’aliquota molto bassa, un premio per la fedeltà al risparmio previdenziale. 

Oltre alle leve fiscali, esistono altri incentivi da non trascurare. Se sei un lavoratore dipendente, aderire al fondo pensione di categoria ti dà diritto al contributo datoriale, ovvero a un versamento aggiuntivo da parte della tua azienda previsto dal contratto collettivo. Si tratta di soldi extra – potremmo dire “gratuiti” – che il datore di lavoro versa ogni mese nel tuo fondo pensione assieme al tuo contributo e al TFR e a cui rinunci completamente se non aderisci. Ad esempio, nel settore commercio il contratto prevede che se il dipendente versa come minimo lo 0,55% della sua retribuzione, l’azienda aggiunga un ulteriore 1,55%. 

“Allora mi conviene veramente! “

Sul versante dei rendimenti, l’orizzonte da considerare è di lungo periodo. I mercati finanziari possono essere volatili di anno in anno – ad esempio nel 2022 molti comparti previdenziali hanno registrato perdite, poi ampiamente recuperate con il rimbalzo del 2023 – ma su periodi decennali i risultati premiano chi ha investito in maniera equilibrata. Nel decennio 2015-2024, per esempio, le linee azionarie dei fondi pensione hanno realizzato un rendimento medio annuo composto di circa il 4,5% netto (dopo costi e tasse), a fronte di una rivalutazione media annua del TFR pari al 2,4%. Ciò significa che, pur con oscillazioni, il fondo pensione ha permesso di battere significativamente la crescita del semplice TFR lasciato in azienda. Naturalmente le performance passate non garantiscono quelle future, ma indicano la capacità di questi strumenti di far crescere il capitale nel tempo grazie alla diversificazione internazionale e alla gestione professionale. 

Oggi i fondi pensione italiani gestiscono complessivamente oltre 240 miliardi di euro di risorse previdenziali, pari a circa l’11% del PIL nazionale. Queste risorse sono investite prevalentemente in titoli obbligazionari (circa il 55% del totale, inclusi i titoli di Stato) e in misura minore in azioni (circa il 23%), mentre la parte restante è ripartita tra fondi comuni, liquidità ed altri attivi. Ciascun iscritto può scegliere il comparto più adatto al proprio profilo di rischio, così da modulare in maniera ottimale il mix tra rendimento e volatilità. 

Un altro aspetto importante è la trasparenza; la normativa impone ai fondi pensione di comunicare chiaramente agli aderenti i costi e i rendimenti. La COVIP pubblica periodicamente comparazioni ufficiali – ad esempio l’ISC (Indicatore Sintetico di Costo) per ciascun comparto – in modo da mettere in luce l’impatto percentuale delle spese e permettere confronti immediati tra fondi diversi. Ogni iscritto riceve inoltre un estratto conto annuale con il riepilogo della posizione individuale, i contributi versati, il rendimento ottenuto e i costi applicati. Questo livello di trasparenza, unito alla vigilanza rigorosa dell’autorità di controllo, aiuta i risparmiatori a mantenere il controllo del proprio investimento previdenziale. Il consiglio è di informarsi bene, utilizzare gli strumenti comparativi disponibili e farsi assistere da consulenti qualificati, così da scegliere il fondo con il miglior equilibrio tra costi e risultati. 

Sii strategico 

Per costruire una pensione integrativa robusta non basta aderire ovviamente. Occorre anche seguire nel tempo una strategia oculata di contribuzione e di gestione degli investimenti. In primo luogo, è importante conferire con regolarità. Idealmente si dovrebbero versare importi costanti (ad esempio una percentuale dello stipendio) lungo tutta la carriera, evitando pause prolungate nei versamenti. Allo stesso modo, è saggio non chiudere la posizione a meno che non sia strettamente necessario, perché si vanificano in un colpo solo i benefici fiscali accumulati. Anche incrementare gradualmente la contribuzione quando le condizioni economiche lo consentono – ad esempio destinando al fondo almeno una parte degli aumenti di stipendio o dei bonus – può accelerare l’accumulo senza incidere troppo sul reddito disponibile. 

Un altro aspetto cruciale è l’asset allocation, ovvero la ripartizione tra azioni, obbligazioni e altri attivi all’interno del fondo. La regola tradizionale è di adeguare la composizione del portafoglio all’età; più sei giovane, maggiore è la quota di azioni che puoi permetterti, mentre man mano che ti avvicini alla pensione conviene spostarsi su linee più prudenti per proteggere il capitale accumulato. In pratica, a inizio carriera risulta sensato puntare su comparti dinamici (azionari o bilanciati) che, pur con maggior volatilità, offrono rendimenti attesi più elevati nel lungo termine. Viceversa, negli ultimi anni di lavoro è prudente consolidare quanto accumulato scegliendo comparti obbligazionari o garantiti, meno esposti alle oscillazioni di mercato. Molti aderenti, infatti, scelgono di cambiare comparto nel corso del tempo, oppure si affidano a meccanismi di ribilanciamento automatico (alcuni fondi offrono linee “life-cycle” che riducono gradualmente il rischio con l’aumentare dell’età). Anche senza automatismi, è buona prassi verificare periodicamente la propria allocazione e riportarla in linea con gli obiettivi prefissati. 

Disciplina e sangue freddo sono, come sempre, qualità preziose. Mantenere un approccio coerente premia nel lungo termine. C’è addirittura chi mette in discussione le strategie più caute. Un recente studio accademico, ad esempio, si spinge a evidenziare come un portafoglio 100% azionario mantenuto per tutta la vita lavorativa possa generare una pensione di scorta più ricca rispetto ai portafogli bilanciati o a quelli che riducono gradualmente il rischio; a patto che l’investitore riesca a tollerarne la volatilità ovviamente. Si tratta di indicazioni estreme e controcorrente – gestire un portafoglio interamente azionario senza farsi prendere dal panico nei momenti di crisi non è semplice – che però evidenziano un punto fondamentale. Per chi ha davanti a sé decenni di investimento, privilegiare l’asset più remunerativo (le azioni) può fare la differenza sul montante finale. 

Ogni cosa a suo tempo 

La “vita” di un fondo pensione si può suddividere in due fasi: l’accumulo e l’erogazione. Nella fase di accumulo l’aderente versa contributi (propri, del datore di lavoro e il TFR) e il fondo li investe sul mercato; è il periodo in cui si costruisce il capitale, tipicamente lungo decenni. Questa fase è caratterizzata dalla crescita progressiva del montante e dai vantaggi fiscali sui versamenti e sui rendimenti, come abbiamo visto. È importante mantenere il fondo attivo il più a lungo possibile, perché più anni di permanenza significano non solo più contributi versati ma anche una maggiore riduzione dell’aliquota finale sulle prestazioni. Salvo poche eccezioni – ad esempio, la possibilità di chiedere anticipi (fino al 75% per spese sanitarie; fino al 75% per acquisto della prima casa dopo almeno 8 anni di partecipazione; fino al 30% per ulteriori esigenze dopo almeno 8 anni di partecipazione) – il capitale resta di norma vincolato, al riparo dalle tentazioni di spesa e protetto dagli attacchi di eventuali creditori. 

Arriva poi il momento dell’erogazione, ovvero quando si maturano i requisiti per il pensionamento e di conseguenza è possibile riscuotere anche il capitale complementare. L’iscritto a questo punto deve decidere come utilizzare il gruzzolo accumulato. La normativa prevede che si possa prendere fino al 50% del montante come capitale in un’unica soluzione (ad esempio per togliersi qualche sfizio o fronteggiare spese importanti all’inizio della pensione), mentre almeno il restante 50% va convertito in una rendita vitalizia. Quest’ultima viene di norma erogata da un’assicurazione, sotto forma di assegno mensile integrativo, che si aggiunge alla pensione pubblica e continua per tutta la vita dell’assicurato. In ogni caso, l’aderente ha facoltà di trasformare anche più del 50% in rendita se desidera una maggiore sicurezza, oppure – in alcuni casi specifici – di ottenere l’intero importo in capitale (nel caso in cui l’importo che si ottiene convertendo in rendita vitalizia immediata senza reversibilità il 70% del capitale maturato è inferiore al 50% dell’assegno sociale). 

Una delle novità degli ultimi anni è la possibilità di utilizzare il fondo anche prima del raggiungimento dell’età di vecchiaia attraverso la cosiddetta RITA (Rendita Integrativa Temporanea Anticipata). La RITA permette, a chi ha determinati requisiti, di iniziare a ricevere dal proprio fondo un’entrata ponte già qualche anno prima della pensione statale, attingendo al capitale accumulato in modo graduale. Il vantaggio è duplice perché si accelera l’uscita dal lavoro e si beneficia di una tassazione agevolata identica a quella della pensione integrativa normale (aliquota dal 15% al 9% a seconda degli anni di partecipazione). Molti lavoratori che perdono l’impiego in età avanzata o che vogliono anticipare di poco il ritiro utilizzano la RITA come soluzione flessibile per accompagnarli fino alla pensione. In generale, la fase di erogazione va pianificata con attenzione tanto quanto quella di accumulo. Bisogna scegliere se privilegiare la liquidità immediata (capitale) o la sicurezza di un flusso garantito a vita (rendita). 

È importante evidenziare che, in caso di prematura scomparsa dell’aderente, il capitale maturato nel fondo non va perso. Nella fase di accumulo viene ereditato dai beneficiari designati, mentre se è già in erogazione come rendita si possono aggiungere opzioni di reversibilità o con un periodo minimo garantito per tutelare il coniuge o altri eredi. In definitiva, capire bene il funzionamento delle due fasi e le scelte da compiere in ciascuna di esse significa sfruttare al massimo i vantaggi del fondo pensione e godersi con maggiore serenità il meritato riposo dopo anni di lavoro. 

Intelligenza artificiale anche qui? 

Immagina un domani in cui, al momento di lasciare il lavoro, tu possa “congedarti” e passare il testimone ad un tuo gemello digitale – un algoritmo di intelligenza artificiale personale – in grado di continuare a lavorare e produrre reddito per te. No, non è l’idea di uno scrittore di fantascienza, ma uno scenario prospettato di recente dai vertici dell’INPS. Valeria Vittimberga, direttrice generale dell’Istituto, ha descritto la visione di un lavoratore sostituito dal proprio clone digitale, capace di generare valore economico anche dopo il pensionamento formale. In pratica, il contributo di un lavoratore non verrebbe più misurato solo in anni di servizio, ma anche nel patrimonio immateriale di dati, competenze e “energia computazionale” che può continuare a offrire tramite la sua AI. Secondo Vittimberga, questa intelligenza artificiale personale costituirebbe un vero e proprio asset patrimoniale; una risorsa che continua a produrre ricchezza dopo che il lavoratore in carne e ossa è andato in quiescenza, ridefinendo il confine tra vita attiva e pensione. In prospettiva, dunque, contributi e anni di anzianità potrebbero diventare meno centrali, lasciando spazio al “valore aggiunto” generato nel tempo e gestito digitalmente. In altre parole, i nostri gemelli digitali potrebbero versare parte dei contributi al posto nostro mentre noi ci godiamo il meritato riposo. 

Lo scenario nasce dall’urgenza di trovare soluzioni innovative a problemi molto reali. L’Italia è uno dei Paesi più longevi al mondo e, con sempre meno giovani a sostenere le casse previdenziali, mantenere in equilibrio il sistema pensionistico pubblico diventerà sempre più arduo. In un contesto globale in cui i giovani scarseggiano e le società invecchiano, sfruttare IA avanzate come forza lavoro aggiuntiva potrebbe diventare una via obbligata per garantire pensioni adeguate e sostenibili. Certo, restano questioni enormi da risolvere – dalla regolamentazione di questi nuovi “lavoratori digitali” alla redistribuzione del valore che producono – ma l’ipotesi di una pensione integrativa alimentata dall’intelligenza artificiale non è più tabù. Si dovrà semmai capire come inquadrare giuridicamente questi contributi digitali. Decidere se far pagare “contributi virtuali” alle aziende per il lavoro svolto dalle AI personali dei dipendenti o se prevedere conti individuali di accumulo alimentati dal valore aggiunto generato dalle macchine. La sfida sarà garantire equità e sostenibilità. Chi potrà contare su gemelli digitali molto produttivi ne trarrà maggiore beneficio e compito del legislatore sarà assicurare che questa rivoluzione tecnologica non crei nuove disuguaglianze. Vale la pena seguirne gli sviluppi, perché potrebbe rappresentare la “terza rivoluzione” della previdenza, dopo quella del sistema contributivo e della previdenza complementare, proiettando il nostro concetto di pensione in una nuova dimensione dove umano e digitale collaborano.

Stay tuned!

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